近期，我在整理信用卡账单时意外发现，我持有的浦发信用卡的还款金额并未如预期减少。深入查询后，我惊讶地发现每笔出账金额都被自动分期了。对此毫无印象的我，立刻登录了浦发银行的APP查看历史账单，试图找到原因。
在仔细核对账单后，我发现所有的分期操作似乎都是在我毫不知情的情况下完成的。我尝试回忆是否有办理过此项业务，但脑海中毫无头绪。随后我拨打了浦发银行的客服电话，得到的回复让我大吃一惊。他们告诉我，我在2020年3月23日通过浦发APP签约了自动分期业务。对于这一说辞，我感到十分困惑和不解，因为我对这一切毫无记忆，也完全不知道签约分期业务是什么。
在询问客服期间产生的分期费用时，我被告知需要自行查询。在历史账单中，我发现分期费用竟然高达12000多元。这是一笔巨大的金额，我决定继续追问下去。无论我怎么追问，客服始终坚称我是在微信上操作的。当我询问现在是否还有分期金额时，查询结果显示这项业务仍在继续。我要求立即停止此项业务，但被告知如果办停需要提前还款，并且需要支付千分之三的违约金。我感到十分气愤，因为我从未办理过这项业务，不仅无法退还已产生的分期费用，还要支付额外的违约金。
情绪激动的我在向客服说明情况后，他们为我办理了停息分期业务并未收取违约金。但对于我自己如何办理了签约分期业务，我仍然无法理解。于是第二天上午我拨打了银监会的电话进行投诉。经过一系列的电话沟通和等待回复后，我得到的答案仍然是银行所说的那一套。他们坚称是我自己操作的，而且当时收到了两条短信通知。但我并未收到任何验证码。银行解释说如果没有收到验证码可能是用密码验证的。对于这一说法我感到十分困惑因为时间已经过去一年多了即使真的操作过也不会记得具体流程。更让我难以接受的是银行无法为我还原当时的操作流程他们声称这是为了保护客户权益避免产生不必要的分期业务不能撤销。至于签约分期的条款问题银行解释说整个条款中包含了预约分期业务的说明但并未提供单独的条款解释或对应的具体业务条目编号让我感到十分疑惑。整个沟通过程中我感到银行方面的解释并没有真正解答我的疑问反而让我感到更加困惑和无奈。
为了弄清楚真相我决定自己重新操作一笔分期业务结果我发现很多细节与银行所述不符。在操作过程中我发现银行的界面设计容易让人误解没有明确的提示和引导导致用户在不知不觉中办理了自动分期业务。在提交确认后才会出现关于签约分期的提示但这已经是在用户完成操作后才出现的这使得很多用户误以为之前的操作并未完成需要进行签约流程。整个过程中银行只提供了两条开通短信而没有验证码的提示这也让我对银行的说法产生了质疑。整个过程中我认为银行应该更加明确其操作流程提供清晰的提示和引导以避免引起客户的误解和不必要的纠纷。经历了连续三次的投诉，我对公司的分期业务问题依然深感困扰。首次投诉时，我请求客服与我同步操作分期业务流程，却遭到了拒绝。他们内部的东西被视为保密，无法对外泄露。我强调，我并不需要他们的数据，我只希望他们能明确操作流程，但客服依然不同意。因为当时我有急事，所以暂时结束了通话，并约定了第二天的谈话。
然而在2021年12月10日的第三次通话中，我再次进行了投诉，结果却更让我无力。对方坚持认为他们的整个流程没有问题，我所提出的都是主观需求，无法满足。他们甚至觉得每个页面呈现的内容都非常清楚，没有任何问题。关于分期业务的签约弹窗选项、长期分期和预约分期的区别，以及开通业务后需要的验证码、密码、指纹等问题，虽然在整个操作中都没有出现，但对方认为这与我现在所投诉的问题无关。我的诉求再次被拒绝。
对方以我收到了短信提醒并已告知业务为由，认为我存在矛盾。一方面想享受分期业务，另一方面又不想支付分期费用。这种说法让我觉得十分荒谬。根据重新操作的页面流程，我发现实际上办理了一项业务却收到了两条短信内容，且两条短信内容几乎一致，容易让人混淆。而关于通知类短信，大部分人可能都不会特意去查看。现在大家都习惯看微信账单提醒。
我认为公司的分期流程页面存在误导性质。明明是两项业务，却按照一项业务的操作流程来设计，没有关于签约分期的提示与说明。所勾选的链接条款规则也用的是同一个，这存在欺骗性，也侵犯了消费者的选择权和知情权。对于这一点，对方的解释并不能完全消除我的疑虑。
在此我也想提醒大家，业务时一定要谨慎。务必及时查看收到的每条短信，关于这一点，我此次吃了大亏。客服一口咬定我收到了所有的分期短信并进行了告知义务，但我现在才发现，由于日常生活中收到的通知类短信太多，往往不会每条都查看，这就给自己造成了损失。
目前我尚未决定后续如何处理，也许就此作罢，也许我会继续投诉。至于投诉的方式，我目前还在寻找更有效的途径。这件事只能交给时间和自己的心意了。希望广大消费者能引以为戒，重视自己的权益，避免忽视任何可能的细节，以免给自己带来不必要的损失。
